Hoje em dia existem várias formas para construir uma reserva de emergência, ela fundamental não só quem deseja investir, neste artigo vou te dar um check-list para montar sua, isso vai te proporcionar uma segurança para os imprevistos do dia a dia, pensa agora, você começa a investir em ativos com ações ou fundo imobiliários e de repente acontece algo com sua familia ou mesmo com você, que será necessário usar um dinheiro, se você não tem uma reserva vai precisar pegar esse dinheiro em algum investimento desses: Ações ou Fundos imobiliários, além do prazo de liquidez, pode ser que os valores não sejam os mesmo que você investiu, lembre-se esses investimentos, ações e fundos imobiliários são para longo prazo, ou seja, não podem ser usados para reservas de emergências.
Reserva de emergência é algo fundamental para qualquer pessoa, pois ajuda a cuidar de imprevistos que possam ocorrer com você e sua família.
Por isso, aprender a construir uma reserva de emergência é fundamental não só para quem quer começar a investir, mas também para aqueles que já são mais avançados e já têm ativos investidos na bolsa de valores.
Afinal, de nada adianta investir se for preciso tirar o dinheiro a todo momento para eventualidades. Por isso, leia o artigo abaixo e saiba como criar sua reserva financeira!
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é um um valor em dinheiro para lidar com despesas imprevistas ou inesperadas. Muitos falam que tem que ter 3 meses de seus gastos guardados, outros falam em 6 meses e assim por diante. O que eu recomendo para você? Monte conforme sua capacidade, comece por 1 mês de seus gastos no mês, em seguida vai evoluindo de acordo com sua realidade, para de se comparar com o Jnøa que ganha 10 mil reais por mês, sendo que você ganha 3 mil. Isso é importante para que você consiga alcançar os valores que estão em sua realidade. Eu sempre irei recomendar uma reserva de 12 meses ou mais dos seus gastos mensais, isso vai te ajudar a evitar o endividamento desnecessário ou a necessidade de recorrer a empréstimos caso ocorram gastos inesperados. Mas lembre-se que a reserva de emergência será para uso em algo inesperado.
Sendo assim, agora que já se definiu o que é reserva de emergência, é preciso saber que geralmente se recomenda que as pessoas tenham pelo menos três a seis meses de despesas essenciais. Parece difícil, mas não é um bicho de 7 cabeças montar sua reserva de emergência.
Alguns exemplos: aluguel ou parcela do imóvel, contas de água, luz, telefone, etc. e despesas de planos de saúde.
Fica esperto, esse dinheiro deve ser armazenado em uma conta que possa ser facilmente acessada em caso de emergência. Não coloca isso em ações ou fundo imobiliários! E o mais importante, esquece rentabilidade alta, sua reserva não é para isso, porém coloca em um CDB de no mínimo 100% do CDI, temos um artigo falando desse tema aqui.
Por fim, a construção da reserva de emergência é algo que deve ser feito antes mesmo de começar a investir, não esqueça disso, se fizer antes você vai ser dar mal, acredite!
Como montar uma reserva de emergência?
De fato, montar uma reserva de emergência é um processo simples, porém você precisa de disciplina e não adianta colocar a desculpa que ganha pouco e não consegue, conheço pessoas que ganham 2 mil reais e que tem sua reserva montada.
Vou te dar uma dicas para montar uma reserva de emergência, você irá começar HOJE a montar uma reserva financeira do jeito certo.
1. Liste suas despesas fixas, isso é fundamental!
Olha só isso é fundamental, pois montar sua reserva de emergência é preciso fazer uma lista baseada em seu cenário, ideias como: criar uma planilha no excel, no papel ou no que você quiser nele você irá colocar TODAS suas despesas fixas, como aluguel, contas de água, luz e gás, plano de saúde, escola dos filhos entre outros. (Pessoal eu sei que muitos tem filhos e não paga escola particular, mas isso é um exemplo, coloca na tua realidade!)
Com sua lista pronta, você terá uma visão clara de tudo que entra e sai do seu bolso, garanto que você ficará assustado, se não tem esse controle, isso vai ajudar a definir quanto dinheiro é preciso manter na reserva de emergência. Isso é fundamental até mesmo antes de pensar em investir em fundos imobiliários ou ações, por exemplo, que te gera renda todos os meses sem fazer nada, apenas aplicando seu dinheiro.
2. Defina um valor para sua reserva de emergência
Ponto dois, vale a pena determinar quanto é preciso ter em sua reserva de emergência para cobrir despesas imprevistas, como gastos com saúde ou demissão do trabalho.
Por exemplo, é possível saber a reserva de emergência como calcular seguindo uma simples regra: algumas recomendações sugerem que a reserva de emergência deve ser suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas. (Eu recomendo 12 meses, porém comece com 1, 2, 3 mês)
No entanto, cada um tem sua realidade, é possível até ter um ano de gastos na reserva como falei acima, mais calma monta isso devagar. Agora, caso seja empreendedor ou profissional autônomo isso deve ser sua prioridade, 12 meses!
3. Escolha onde você irá guardar o dinheiro
O recomendado é que você procure um ativo que mantenha o poder de compra do dinheiro, seja fácil de sacar e tenha alta liquidez. Pega um banco onde você tem a certeza que se der algum problema, não fique refém de um chat online para te ajudar. Sendo assim, esquece esses bancos digitais que abriram ontem para colocar um dinheiro tão importante, mas se mesmo assim quiser usar, não coloca tudo em um deles, DIVERSIFICA, pelo amor de Deus!
Dependendo do ativo selecionado, pode ser preciso criar uma conta em um banco novo ou em uma corretora. Hoje em dia, as instituições financeiras permitem um cadastro gratuito e totalmente feito através da internet.
4. Planeje seus aportes financeiros
Em seguida, você precisa estabelecer uma meta de aportes (colocar dinheiro no banco) para atingir seu objetivo de reserva de emergência.
Dependendo do valor poupado, a reserva de emergência pode demorar mais ou menos tempo para ficar completa. Isso vai de acordo com seus aportes mensais.
Não tenho como montar, planilhei todo meus gastos e não consigo cortar nada, bom essa é uma boa hora para fazer renda extra, mais presta atenção renda extra não tigrinho, aviãozinho, Day Trade ou qualquer dinheiro fácil que esses picaretas da internet te promete, lembre-se: NÃO EXISTE DINHEIRO FÁCIL, se você entendeu isso, vai estar 1 passo a frente de 80% dos brasileiros endividados!
5. Veja de forma regularmente a reserva de emergência
Por fim, depois de definir a reserva de emergência onde investir, vale a pena reavaliar a reserva de emergência regularmente e fazer ajustes, se necessário.
Por exemplo: se o indivíduo se casou ou teve um filho, pode ser preciso ter uma reserva maior. Além disso, o aumento de despesas fixas (seja por uma mudança, um financiamento ou algo do tipo) pode exigir essa reavaliação.
Onde você pode deixar a reserva de emergência?
Por fim, resta saber onde deixar a reserva de emergência, pois alguns ativos não são propícios para esta função.
De fato, os melhores ativos para deixar uma reserva de emergência são aqueles que são fáceis de liquidar e têm baixo risco de perda de valor, além de pelo menos manter o valor de compra do dinheiro.
Portanto, algumas opções comuns incluem:
1. CDBs
Em primeiro lugar, os Certificados de depósito bancários (CDBs) são ativos de renda fixa emitidos por bancos. De forma geral, esses ativos oferecem taxas de juros mais elevadas do que contas correntes.
Vale notar que o ideal é que o investidor encontre um CDB de liquidez diária e que renda pelo menos 100% do CDI. Muitas contas digitais oferecem essa opção de rentabilidade.
2. Tesouro Selic
Além disso, o Tesouro Selic é um ativo muito seguro, uma vez que é emitido pelo governo brasileiro.
Além disso, possuem alta liquidez e são lastreados na taxa Selic, garantindo uma rentabilidade próxima à taxa básica de juros da economia, fato que torna este ativo ideal para uma reserva de emergência.
3. Fundos de Renda Fixa
Por fim, fundos de renda fixa também são uma possibilidade para construir uma reserva. Esses fundos investem em títulos de renda fixa de curto prazo e geralmente oferecem alta liquidez e baixo risco de perda de valor.
Principais perguntas sobre reserva de emergência
A poupança é um bom lugar para deixar uma reserva de emergência?
Apesar da poupança possuir alta liquidez e ter baixo risco, ela geralmente rende abaixo da inflação e, portanto, não mantém o poder de compra do indivíduo. Por isso, pode ser benéfico alocar uma reserva de emergência em um CDB ou Tesouro Selic, por exemplo.
É bom deixar o dinheiro da reserva de emergência em ações e FIIs?
Deixar dinheiro de reserva de emergência em ações ou FIIs pode ser uma medida arriscada, pois o valor de ativos de renda variável como esses pode flutuar e diminuir o poder de compra do indivíduo.
